数字金融正在通过技术创新和场景融合深刻塑造旅游消费生态。近期，各地冰雪消费火爆背后隐藏着一股“金融潮流”。例如，工商银行北京分行参与城市冰雪消费场景建设，推出“伊狗冰雪嘉年华”促进消费；光大银行总部联合推出“冰雪节”活动，聚焦出行、住宿、门票、装备购买等消费场景；交通银行推出冰雪季活动“交给你”，覆盖北方冰雪消费主要区域，通过多重优惠精准服务消费者，降低冰雪旅游安德贝门槛；和其他人。银行推出的一系列精准贴息表明，数字金融正在打破信贷服务和拓展壁垒通过金融科技突破冰雪旅游服务边界。数字金融开发的智能风控系统依托大数据，结合多维度信息，实现秒级审批、灵活授信，让年轻群体轻松获得信贷支持，为小微企业提供多元化的融资路径。长期来看，由于冰雪旅游“吃、住、行、购、娱”的综合消费特点，以及消费群体的多样化需求，加之行业本身季节性较强、产权确权难度大，金融服务面临信贷支持不足、场景灵活性差、风险防控复杂等诸多障碍。冰雪旅游消费涵盖交通、住宿、装备、培训等费用，单人消费个人的收入经常超过1000元。工业领域面临融资困难：中小型民宿、冰雪俱乐部等经营主体没有固定资产，专业设备、场地经营权等资产难以增值变现。传统的信用担保要求难以满足。传统信贷模式下，审批难度大，融资渠道多。难以满足游客眼前的融资需求和适应冰雪企业长期的资金投入需求。数字金融推动场景化信用创新，更适合冰雪旅游多元化消费需求。目前，冰雪消费已从滑雪体验拓展到“滑雪+温泉”、“滑雪+学习”等综合业态，定制化信贷产品需求大幅增加。银行哈将信贷服务贯穿旅游全链条，推出大额支出分期分期，既满足了不同层次的消费需求，又缩小了细分场景的金融供给缺口，推动冰雪旅游消费的保费升级。数字金融赋能，提升冰雪旅游信贷服务效率。冰雪旅游季节特征明显。冬季客流的集中与非雪季收入的大幅下降形成鲜明对比。这不仅要求游客具有较高的信用即时性，而且导致企业现金流发生重大变化，还款压力集中。传统信贷难以适应行业季节性经营需求。数字金融解决了这一难题，有效缓解了资金供需季节性错配的问题。给予充分的PL发挥数字金融的作用，还需要建立防患于未然的坚强防线。冰雪旅游金融服务还存在诸多障碍：场景真实性难以验证、部分年轻群体过度消费的风险，以及冰雪产业投资回报周期长、市场变化大的行业特点，增加了风险管控难度。对此，金融机构需要优化风控模型，设定合理的授信额度，在保证服务普惠性的同时考虑规避相关风险。到2025年，冰雪产业规模将突破万亿元，冰雪旅游将从区域特色产业转变为拉动内需的重要引擎。这万亿元冰雪旅游市场为冰雪旅游提供了广阔的应用舞台金融服务。数字金融的持续发展将进一步发挥金融融资作用，打破冰雪旅游消费与产业发展的壁垒，让越来越多的消费者轻松参与冰雪运动。 （编辑：管静）